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    支行行长：“移位检查”法来防范操作风险

    这家银行学府支行行长于德军是从信用社的一名普通员工一步步成长为管理者的。他说，信用社时期的“权力无限大、监督无限小”是发案的根源，因此改制后的商业银行尤其重视制度建设和提高全员防控风险意识。他印象最深的是行与行之间、网点与网点之间的“移位检查”和监控录像的“第三只眼”的监督作用。

    于德军告诉记者，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”案发后，银行的管理者意识到防范操作风险的极端重要性。由于支行做着基础工作，体现在每日的业务操作上是否按照程序在做着规定动作，有无省略和逾越。比如审核一张单据时，是否从它的名称、金额、大小写等要点着手。在执行阶段是否按照授权的要求在做业务，比如总行规定网点负责人的资金授权额度为５万元、业务主管行长为１０万元、支行行长５０万元，而且在输入密码进行授权时是否按照要求进行遮挡，不给别有用心的人以可乘之机。

    为了预防操作风险，促进规范化操作，这家银行从２００５年开始，对符合移位条件的１８家管辖行的８４个营业网点率先开展了移位稽核检查，将网点负责人、会计人员和储蓄人员２４３人整体移位。在移位前和移位后，各支行在总行联络员的指导下，按要求认真组织交接，详细记载《营业网点移位交接清单》，由网点负责人、会计经办人员及会计复核员分别对移位网点业务操作的合规性、重点客户的对账及安全管理等情况进行重点检查。并从授权管理、账户资料管理、印章、重要凭证、现金管理等９７个方面开展检查。结果表明各网点均不同程度地存在一些问题，检查共发现问题３２９个。与此同时，将监控录像的功能性作用发挥出来，不定期回放录像，帮助工作人员查找不足，进行纠正。

    于德军说：“这种移位检查将稽核权限下放，充分发挥了支行、网点的积极性，使事前防范与事后管理同时进行，打破了以往由专职人员和管理人员进行检查的模式，让员工参与到检查工作中，由被检查者变成检查者。”

    普通员工：“定点清除”法让我们学会识别风险点

    银行作为重要的资金融通部门，一直是犯罪分子伺机作案的重要场所，因此发动全员找到风险点、识别案件高发点，并及时清除，是哈尔滨商业银行预防风险、确保资金安全的又一创新举措。

    这家银行的普通员工王琦说：“以往对待印鉴保管、授权提款、合规操作等员工都比较随意，或者临时有事常请别人帮忙，行里开展‘定点清除’排查风险后，员工们才知道风险点就在不经意和盲从间，因此在履行自己的岗位职责、执行上级指令时更加小心谨慎了，规范操作成了大家的共识。”    

    据了解，从２００４年３月开始，这家银行便在全行范围内开展了声势浩大的内控风险“定点清除”专项工作。所说的“点”是指在经营管理和业务操作中能够诱发违法犯罪、出现经济案件、引发重大事故的主要因素和关键环节。“定点”就是要通过排查，对以上可能存在的因素和环节进行识别的过程；“定点清除”就是通过全体员工的共同努力，发现经营和管理中容易导致犯罪、案件、重大事故发生的主要因素和关键环节，予以弥补和改进，进而消除隐患的过程。

    “这种风险排查与监控录像回放交叉进行，效果很好。从部署上，总行机关各部门、各直属单位、各管辖行及所有网点均作为‘定点清除’的基本单位，既是工作主体也是客体，每个岗位、每个人都从自身实际出发，查找工作中的漏洞和不足。同时，通过监控录像回放、再现工作场景，共同查漏补缺。经过排查发现了很多风险点，大家对待工作更加小心翼翼了。”