“能存住的钱都不在我们这里”

    “过去农信社发放贷款比今天容易多了，基本就是‘春放秋收冬不贷’。但是形势的发展却使得我们必须改变过去那种粗放的放款形式，加强为农民的服务意识。”

    据李久春介绍，在黑龙江省绥化市庆安信用社试点成功的农户“一证通”贷款业务(即“农户授信联保”贷款业务)，是黑龙江省联社推广的一项新的业务。该项业务采用“授信发证、自愿联保、随用随贷、循环使用、两年有效”的管理办法，最高授信额度可达5万元，惠及70万农户。

    “一证通业务的开展简化了办理程序，拿到证的农户明天用钱今天就可以到信用社办理贷款，谁的关系都不用找。随用随贷的方式减轻了农民负担，并因为是一户一证，从根本上遏制了多年解决不了的顶名、冒名贷款的发生。”李久春说，“但是，方便农民的同时，农信社的麻烦却大了。比如一个农户第一个月借了5000元，第二个月可能就提前还了，春放秋收的规律没有了，头寸不再可以把握，因为你根本不知道他们什么时候来还钱。”

    “仅此一项，2005年和2006年绥化农信社就少收了3000万的利息。而且农信社必须增加人力处理随时可能发生的一证通业务。”绥化市联社理事长朱学峰告诉记者。

    “发农业直补款的时候，农民甚至不让款项在农信社多存一天。头天晚上刚赶出活，第二天农民就来取款，一分都不留。为了支农，我们连一块钱的存折成本都不收，那几天忙得打印机都打碎了几个。”仅此一项业务，他们三年来又少收入9000万。

    牡丹江联社理事长张凤刚介绍说：“黑龙江农信社面对的大都是分散的农户，与大额贷款相比，每笔业务的成本无形中更加高，收益更加少。”

    闫占国向记者诉苦说，有时政府部门做的事他们也不理解，比如农村合作医疗的保险资金要求划拨到乡镇，发到农户手里。可是，省财政和卫生部门要求款项必须存在国有商业银行，发放却由农信社来执行。庆安信用社为此一年就花费了12万元的成本。“能存住钱的都存在国有商业银行了，存不住钱的、发放成本高的都在信用社了。”

    李久春还告诉记者这样一件事：一位老农因为农信社员工建议他在存折里保留一元钱，以便留住存折下次再用，竟一怒之下找来电视台的记者，将过程偷录以后进行了曝光。

    农信社和农民的希望

    据张凤刚介绍，牡丹江去年一年的存款余额是85亿元，还不足山东的一个县区；农信社进城时间又不长，黄金地段早就被人占领了；加上自身在社会上的地位还不强，结算手段又落后，形象的树立仍然是一个长期的过程。“凭什么吸引别人到你这里来存款呢？目前，我们巩固优质客户，主要还是依靠感情因素。”

    令人欣慰地是，在县域经济缺乏金融服务的情况下，农信社已经有了很多的商业机会。目前各级地方政府已经充分认识到了农信社的作用，“看到了谁在真正支持他们，尤其是县一级政府，已经感受到了农信社在整个县域经济中不可替代的作用，都在主动找农信社沟通。”

    “农民们也逐渐认可了农信社。10年前农民借钱不愿意还，怕再借不来，认为反正都是国家的。现在，农民们成了最讲信用的群体。”“各级监管部门对农信社也有了重新认识和定位，在产品支持、中间业务开发等方面，都有了不小的进步。”

    “别看你们城里人没有把农信社当回事，可是对于农民来说，农信社就是他们生存的希望。”李久春说。（记者 宋雪莲 刘若凝）（编辑：伊琳）

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